ICA教育:晖宏沙龙第3季第6期 | 系列讲座 | 捷克的医疗保险制度及实际应用简介

陈学东:捷克的医疗保险制度及实际应用简介

陈学东,早年曾在日本和德国留学,药学硕士。从2000年起主持《捷华通讯》主编工作至今。

2018年1月23日

公共医疗保险

外国人医疗保险

医疗保险公司比较和变更

医疗保险应用

关于体检、急诊、牙科急诊


 

 

公共
医疗保险

根据 1997 年宪法第 48 号公共医疗保险法及其修正案规定,每位捷克公民都有权 自我选定医疗保险公司,签订保险合约后,享受免费医疗保健和医疗保险。医疗保健按病患者健康状况分为门诊和住院两大类。

 

如果没有参加医疗保险,那么他的医疗和保健费用由其自己安全支付,或由第三方如其家属。

 

但是,每一位公民当他的健康或生命受到严重威胁时,有权受到紧急救护。每一位医务工作者必须向他提供急救帮助。即使没有医疗保险,也要先急救,产生的费用,随后按规定处理。

 

捷克提供公共医疗保险的有 7 家医疗保险公司,其中我们大多数上保的是全民医疗保险 Všeobecná zdravotní pojišťovna -VZP. (后面专题介绍)

 

参与公共医疗保险意味着纳税人必须按规定缴纳强制性公共医疗保险费。

 

纳税人是指

-雇员、个体工商户、无需缴纳所得税的人(后面再谈)

-雇主

-国家

 

雇主应负责医疗保险公司的所有手续、文件

 

所以,雇主最迟要在雇员上班后 8 天内向相应的医疗保险公司申报。

 

雇员也要自己核实和询问一下,雇主/公司是否履行了自己的义务。如果雇主没有这样做,雇员应不得延误地自己向相应的医疗保险公司申报。

 

公共医疗保险费广义上,按毛工资的总比 13.5%,其中雇员承担 1/3,即 4.5%,雇主承担 2/3,即 9%。

其中,毛工资在计算医保时是封顶的,这是针对超高工资收入者,最高为平均工资的 72 倍。拖欠医保费,按每天 0.05%缴纳滞纳金。

 

注意:医保费按月缴纳,每月可以按当年国家最低工资标准缴纳预付,但这是预付,之后根据实际毛工资按季度或年终账时结清。

 

 

比如:今年雇员的最低高工资标准是 12200 克朗,每月医保费最低要预付缴纳 1647 克朗。个体经营:每月最低预付为 2024 克朗,由国家支付的为每月最低为 969 克朗。

 

这部分人的医疗保险由国家支付

 

-26 周岁以下的学生(如果是博士生在读期间,不受年龄限制/2018年新规定)

-接受养老保险有养老金的人

-休产假、育儿假的妇女

-领取家庭补助的

-在相应的劳动局/社保局注册登记的待业/失业者

-军人、警察、入狱服刑人等

 


 

关于工伤和职业病损失强制保险,目前有 Kooperativa 保险公司、Vienna 保险集团和 Česká pojišťovna 运作。这些,首先员工要向自己的公司或雇主问询,这些是由公司或雇主负责上保。

 

当然,对于自雇形式的个体或微小公司,比如多数中国人的公司,经营餐馆,自己是老板又是员工的,比如是大厨,自己开车送货搬运等,那就要自己负责上保。对于餐馆业,厨师是一定要上工伤险的。

 

 医疗保险还涵盖 

 


 

-怀孕期和产期补偿性津贴

-产假福利

-护理津贴

-伤残津贴

 

伤残津贴从第 22 天起算,数额相当于平均工资标准的 60%,最多只能提供 380 天伤残津贴。

护理津贴,是指必须护理照顾 10 岁以下的重病或受伤的孩子;护理生产、产后的妻子;护理重病或意外受伤的配偶而无法上班。津贴额相当于平均工资的60%,雇员最长为9天,个体户为16天。

产假福利,每天的产假福利金是每天评估基准工资的 70%,但涉及到社会保险、孕期等,比较复杂,这里不做讨论。

 

第三国
外国人的医疗保险

对于第三国外国人来说,重要的是分清他们可以利用的医疗保健的医疗保险种类。


-公共医疗保险——和捷克人一样;

-旅行保险/商业性医疗保险--由第三国外国人和保险公司签订合约,分为长期和短期等几种。

 

1. 公共疗保险

上保条件:首先是要有在捷克的合法居留身份。

 

-持有捷克永久居留身份的外国人,当符合公共医疗保险规定的条件时,必须依法参加公众医疗保险。

-同样,没有捷克永久居留,但是公司地址在捷克注册,或为在捷克有永久居留的雇主打工的外国人(即第三国公民),也必须参加医疗保险。

-至于欧盟成员国的公民,根据其相适应的法令,自然必须要参与公共医疗保险。

 

第三国公民,包括他们的家属,因为国籍的关系,不是欧盟成员国,因此,不适用于欧盟成员国公民的规定,而是根据所居住国的相关法令,有各自独特的公共医疗保险体系。

 

参加公共医疗保险的程序、缴纳比例与上面捷克人的相同。

 

1.1 外国人参加公共医疗保险保健的权利和义务

参加医保的外国人,享受医保服务和待遇,与捷克公民拥有同等权利和义务。重点包括:

 

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义   务


-依法规按时缴纳医疗保险费;相应数额(按工资比例,个体户按当年基数评估等)

-按按时申报医保报表、居留信息变更(自变更日起 30 天之内)

-看急诊自付急诊费每次 90 克朗。(以前看门诊要付 30 克朗,处方费每单 30 克朗,住院费 100 克朗/天,从 2014-2015 年起取消了)。

-看病时,无论在门诊、医院、私人诊所,都要出示有效的医疗保险和身份证件。

-如果雇主没有给雇员上医疗保险或终止保险,雇员要在雇佣开始或终止的 8 天之内,自己通知医疗保险公司申报。

 

参保人信息发生变更需要申报的包括

 

-雇佣/经营活动的开始/结束;

-获得永久居留开始期;

-变更医疗保险公司;

-国家规定的开始或结束医疗保险义务的事实(如超过 26 岁,退休,服兵役等);

-孩子出生(包括孩子出生当日向孩子母亲投保的医疗保险公司申报);

-医疗保险卡丢失、损坏等;

 

-离开捷克,到国外长期居住时,可以申报医疗保险终止或暂停,并退还医疗保险卡。

-拖欠医保公司的欠款,不作为取消医保的原因。

 

如果外国人对提供的医疗保健方式怀疑是否合理,可以找医疗保健机构的领导,如医院院长、门诊部主任等,或者更上层的捷克医师协会、投保的医疗保险公司质询,要求他们给出解释,也可以商讨补救措施。

 

1.2 公共医疗保险支付的医疗保健范围

a) 完全由公共医疗保险支付的医疗保健

门诊和住院、紧急救护、预防保健、体检、后续护理、药品、医疗器械、常规牙科、温泉理疗、专业儿童医院治疗、疗养院、病人运送(健康状况必须情况)、转诊病人基本差旅费(医疗和检查必须的情况下);部分专家鉴定费、死者尸检和尸体解剖费等。

以前还有一些预防性护理,也属于医保范围,比如三高之类的养生产品,现在已经摘除,需要自付。但是,按规定的预防体检、预防接种等,不受此限制。

 


b) 上保人自己承担一部分费用的护理

在有医疗保险的基础上,自己承担超过的一部分,与没有医疗保险,需要完全自付有区别。

包括治疗费、药品、或超出规定需要自己支付的医疗器材费(如牙科手术、矫正、材料费,部分温泉治疗和一些相关的药品、器材费)。

这些要自己承担部分费用的药品、器材费或护理费等,医生会事先详细告知你,并争取你的意见,是否用其它由医保支付的替代品。你自己也应主动向医生咨询。

住院期间的所有药品和器材费均有公共医疗保险支付。但部分护理费用和超标准的住院设施费用,需要自己支付。如非治疗性的整容、部分牙科治疗等。

 


c)公共医保不承担的费用

-针灸

-部分牙科手术、美容整形

-个人需求,不是以健康治疗为目的需求,如驾照体检、就业、就学体检等

-应法院、警察等国家机构要求的体检

-急诊费和其它一些管理费

1.3 公共医疗保险的取消

 

-没有捷克永久居留,或捷克永久居留中止、取消之日;

-停止受理或拒绝国际保护申请;

 

-捷克长期居留或 90 天以上居留许可终止或取消或过期;

-死亡或被宣布死亡;

 

2018 年 1 月 1 日起

特殊医疗用途的药品和特种食品的医疗保险报销额

每个年度:

-18 周岁以下和 65 周岁以上,每年 1000 克朗,超过的部分,可以报销;

-70 周岁以上,每年 500 克朗,超过的部分,报销;

-其它年龄段,每年 5000 克朗,超过的部分,报销;

2017 年底之前是 18 岁以下 65 岁以上 ,每年 2500 克朗,其他年龄段 5000 克朗,超过的部分,医保报销。

急诊费90克朗不算在内

急诊费每次90克朗,包括小孩

 


 

今年开始,VZP 医保公司增加了自愿接种 HPV 人类乳头状瘤病毒的支付,以前是对少女,现在扩展到男孩,少男少女 13-14 岁的全支付,14 岁-18 岁的支付最高为 1000 克朗。

新增加的防疫接种还有:侵袭性脑膜炎球菌感染、肺炎球菌感染、其它几种流感等。

 

1.4 在牙科方面

根据卫生健康法,对 15 岁以下的孩子和孕妇及哺乳期的妇女减少使用银汞合金填充物的补牙和其它用品,而使用聚合树脂、玻璃离子树脂等其它通常医疗保险不支付的材料,对以上这两类人,只是在这个期间医保将支付。对其他人则按常规仍是只支付以银汞合金为主的材料。

 

2. 旅行医疗保险

 

根据规定,主要划分为居留期间在 90 天以内和超过 90 天两大类。

 

1)外国人在捷克居住 90 天内无需购买旅行医疗保险的情况:

-依照捷克公共医疗保险法规投保者;

-在国际合约付费范围内提供的医疗保健费用(如有其它在捷克有效的国际/他国医疗保险)

-由其它机构支付;

-外交或其它特殊情况

 

2)居留在 90 天内的情况

必须持有相应期间的旅行医疗/意外保险,且保险额不低于 3 万欧元,而且,不能为共同保险。

 

3)居留超过90天的情况

 

必须持有相应期间的旅行医疗/意外保险,且保险额不低于 6 万欧元,而且,不能为共同保险。

 

旅行医疗保险可以在捷克有此类经营权的保险公司购买,也可以在欧盟国家,或欧盟之外有与欧盟或欧洲经济圈的国家有协约的国家的保险公司,或在外国人居住的国家的与欧盟国家有协约的国家的保险公司购买。如 Alliance 等国际性保险公司。

 

如果是在捷克境外购买的保险,外国人必须出示具有官方认证、翻译成捷克语的医疗保险合同及其商业条件,以证明已签订了旅行医疗保险。重点是保险内容和保险额要达到 6 万欧元,而且保险不是共同保险。有时候,外国人还必须出示在捷克的居留整个期间所要求的保险费缴纳收据。

 

注意

这类保险合约不应排除因故意不当行为、受保人自己过失或疏忽,以及由于酒精、麻醉药或精神类药物造成的工伤事故的保险理赔。

 

在捷克,提供外国人旅行医疗保险的项目的公司主要有:


-VZP全民医疗保险公司

-PVZP 全民医疗保险公司面向外国人保险的子公司;

-Victoria Volksbanken pojišťovna;

-MAXIMA pojišťovna;

-UNIQA pojišťovna ;

-Slavia pojišťovna;

 

除了以上这些保险公司,如果是居住在欧洲其它国家的外国人,还可以在 www.kancelarzp.cz 找到相应国家与捷克有协约的医疗保险公司。

 

这类旅行医疗保险分居留一年内短期或长期旅两类

 

2.1 短期旅行医疗保险

 

-只支付必须的、紧急医疗保健服务,如外伤、病毒性发烧,牙科急诊等。具体的医疗内容由各自的保险合约条款规定。

 

2.2 长期旅行医疗保险

 

-最短 6 个月,最长 24 个月。比公共医疗保险覆盖的医保服务范围要窄不少。比如:

-上报人年龄不超过70岁

-通过医疗保险公司制定的医疗机构体检


具体的规定要事先详细咨询,因为之中包含着协约中不支付而要上保人自己支付的项目。

 

 2.3 通常的长期旅行医疗保险支付的范围包括 

-门诊和住院费、诊断和治疗费;

-药品和医疗器材费;

-在特殊情况下的往返医疗机构的交通运输费。

-多数情况下,不提供体检等预防性保健服务。

-孕妇、牙科等,各家保险公司有不同规定,事先详细咨询。

注意:旅行保险和旅行医疗保险有区别,旅行保险往往承担旅行期间的意外伤害或事故保险,但不承担旅行期间的疾病医疗保险。

 

 

医疗
保险公司比较和变更

 

如果对现在的医疗保险公司不满意,可以更换其它医保公司。只允许每 12 个月更换一次,每次只能在自然年度每半年的第一天生效。若要在今年年内更换,最迟要在 3 月 31 日之前提出变更。

根据捷克医疗保险法的规定,每人有选择医疗保险的权利,也有权变更医疗保险公司,但仅限每年一次,每次只能在自然年度每半年的第一天生效。即变更生效期是在每年的 1 月 1 日或 7 月 1 日。

而要来得及在这个时间,必须至少提前三个月提出变更申请,即在 9 月 30 日或在 3 月 31 日之前。

 

若要在今年年内即 7 月 1 日开始变更到新的医保公司,最迟要在 3 月 31 日前提出申请,否则,在 9 月 30 日之前提出申请,要等到 2019 年 1 月 1 日才能变更到新的医疗保险公司。

 

注意,变更医疗保险公司,必须到医保公司提出书面申请。另外,在医保公司变更后,必须及时通知自己的全科保健医生或相关的医疗单位。捷克卫生部指定的医疗保险公司提供的按照全民健康保障法规定的基本医疗保险范围类同,但各家提供的附加服务区别较大。

 

各个医疗保险公司提供的公共医疗服务项目基本相同。

基本体检项目也大致相同,但各家医院或大型的门诊部还各自提供公共医疗保险之外的体检服务,这需要个人自付费,价格在 5000-10000 克朗左右。这类体检项目每年 1 次,有多种专科的体检,如心脑血管、糖尿病等。

 

部分医疗保险公司公共医疗附加项目

Všeobecná zdravotní pojišťovna VZP:代码 111

捷克最大的医疗保险公司


-照顾家有阿茲海默氏症(老年性痴呆症)者,最多补贴 1000 克朗

-对需要无麸质饮食的 18 岁(最高到 26 岁)以下的保险户,提供最多 6000 克朗的补助

-对希望戒烟者,提供最多2500克朗的补助


 

Česká průmyslová zdravotní pojišťovna ČPZP代码 205

-对自费性(非卫生法定)疫苗针,儿童补助最多 1500Kč,成人最多补助 700Kč

-指定的游泳池游泳

-孕妇补助 1500Kč

-疾病预防性体检 最多 1000Kč

-对孩子参加健康活动费 300-1000Kč

-献血奖励最多 3500Kč

 

Zdravotní pojišťovna ministerstva vnitra České republiky代码 211


-3-15岁儿童口腔卫生补贴600克朗

-新生儿使用呼吸器及其它辅助设备补贴 600 Kč

-6 个月-3 岁儿童使用眼科 PlusOptix 特别设备检查费补贴最多 600 Kč

-预防 klíšťov 传播脑膜炎接种,儿童最多 1800 克朗,成人最多 600 Kč

 

这些保险公司都面向全民,也包括有永久居留身份的外国人。

 

PVZP(Pojišt`ovna VZP)

是 VZP 的子公司,是为外国人而特设的医保公司,提供商业性的全面医疗保险,其最基本的医疗保险项目与 VZP 相当。主要提供给长短期居留的外国人。

 

PVZP 医疗保险 / AXA Assistance CZ 项目简介

 

保险支付

保险不支付

 

医疗保险
应用

生病时到哪里看?

看病上医院是常识,但在捷克,这个上医院通常不是指上大医院,而是先到自己居住社区的保健医生——全科医生(家庭医生),然后遵医嘱。

全科医生/社区医生-- Praktický Lékař、Obvodní lékař(现在少用,小城镇村还用)

看成年人的医生: Praktický lékař pro dospělé、

看儿童和青少年的医生: praktický lékař pro děti a dorost

儿科医生:dětský lékař

医疗服务分类和对应词汇

ordinace 诊 所

poliklinik / Klinik 门诊部

oddelani 科 室

specialista / lékař specialista 专科

nemocnice 医院

Fakultní nemocnice 大学/医学院 附属医院/教学医院

Ambulance 急救,急诊,多数和医院在一起,或急诊/门诊,如 Oční ambulance 眼科急诊,眼科

Pohotovost 急诊,独立或与医院在一起 , 如 Zubní pohotovost,牙科急诊

Lékařská pohotovostní služba (LPS) 医疗急救服务(LPS)

Zdravotnická záchranná služba 医疗救援服务

První pomoc 急救

Sanitka 救护车

Vyšetření 检查

(器械,SONO 超声、EKG、EEG、心电图、脑电图、NMRI 核磁共振等)

Laboratoř /kontrole/ Vyšetření 化验


(krev, moč 血、尿、便等 抽 /集 Odběry krve、moči, stolice,)

(Biochemická, hematologická 、mikrobiologická 生化、血液、微生物)

Lečba 治疗

Leky 药物

Operaci 手术

Hospitalizace / Pobyt v nemocnici / Lůžková péče 住院

opustit nemocnici 出 院

Lékárna / farmacie 药 房

Rehabilitace 康复

Zdravotnická zařízení 医疗设施 (诊所--医院)

Zdravotnické potřeby / hygienické potřeby --医疗/卫生用品 (主要指商店)

 

通常:看医生都要预约!

 

 

 关于
体检、急诊、牙科急诊

 

VZP PREVENCE 孩子体检 

患病需要的检查,不受此限制

19 岁之前到全科医生处注册

VZP PREVENCE 成人常规预防性体检 

疾病检查,根据需要,不受此限制

常规体检项目主要包括:心血管、肺、癌、脂质代谢、高血压、糖尿病、甲状腺、动脉静脉、视力、皮肤、前列腺、睾丸、乳腺、结肠、直肠癌症筛查、肠镜, 相关的血液、尿液生化化验、超声,以及破伤风接种等。

女性


男性

Zubních pohotovostí Praha布拉格牙科急诊所(目前仅7处)

其它各州和主要城市急救、急诊

请链接 https://www.prvnipomoc.cz/ 查询

 

Lékařská pohotovost Praha/LPS 布拉格急诊现只有七处

周末、节假日常规性急诊都关门

这里常规性的急诊,是指如发高烧、胃疼、咳嗽之类。

如果是外伤、骨折、心脏、孕妇、哮喘、昏厥、眼科、皮肤、烫烧伤等,直接到医院 Nemocnice 的各科急诊 Ambulance 求助 。

或打电话155、112求助


其他各州和主要城市急救、急诊

请链接 https://www.prvnipomoc.cz/查询

 

 

科  室

 

Anesteziologicko-resuscitační oddělení 麻醉科

Centralní laboratoře 中心实验室/化验室

Chirurgická 外科

Dětské oddělení 儿 科

Dermatovenerologická / Kožní 皮肤科

Gynekologicko-porodnická 妇科-产科

Interní oddělení 内科

Infekční oddělení 传染科

Plastické chirurgie 整形科

Pneumologie a hrudní chirurgie 呼吸科、胸外科

Lékařská služba první pomoci 急救

Lékárna 药房


TBC 肺结核科

Neonatologické oddělení 新生儿科

Neurologické oddělení 神经科

Oční oddělení 眼科

Oddělení dětské chirurgie a traumatologie 小儿外科和创伤科

Centrum preventivní péče 预防保健中心


Oddělení fyziatrie a léčebné rehabilitace 康复理疗科

Ortopedická klinika 矫形科

ORL oddělení 耳鼻喉科

Urologické oddělení 泌尿科

Oddělení radiační onkologie 肿瘤放射治疗科

Onkologie 肿瘤科

Radiodiagnostická 放射诊断科

Oddělení nutričních terapeutů 营养科

Oddělení soudního lékařství 法医科

Stomatologie / zubní 口腔科、牙科

Kardiochirurgie 心外科

Psychologie 心理学科

Cerebrovaskulární centrum 脑血管科

Kardiovaskulární centrum 心血管科

 

最后,再强调
有关向外国人提供医疗保健服务的重要信息

-在捷克有合法居留身份的外国人(经营、工作、学习),应尽量参加公共医疗保险。有永久居留身份的,必须依法参加公共医疗保险。

-无论外国人参加的是公共医疗保险还是签约的协议保险,当他健康状况需要检查治疗或保健服务时,都有权就近享受医疗保健服务。

-每位医生必须为他提供医疗,不得拒绝。


-先就诊,再算账。这是指对于有医保的,如果需要自己承担部分费用,或没有医疗保险,需要自己全额支付。

-在公立医院、诊所等医疗机构和大部分私立诊所,都和各医疗保险公司签约,但部分专科诊所或专科项目没有。这需要医生和上保人事先详细告知和咨询。

-怎么找到全科医生? 问当地的医疗保险公司、区、镇村政府、房东、公寓管理员、邻居等。一些专科性的不太受这个地区限制,如眼科、牙科、矫形等。

-如果需要,全科医生或门诊医生会建议转诊,医生负责联系进一步的检查治疗。病人也可以自己凭转诊单联系医院或专科诊所。 比如,住在布拉格 9 区Prosek,要做胆结石手术,你的全科医生可能会列出 8 区的 Bulovka 医院、9 区的 Nemocnice Vysočany 或 10 区的 Královské Vinohrady,你可以自己选择一家医院去联系登记住院和手术日期。


-紧急救护突发严重疾病、健康处于紧急状况、意外伤害等,可以到任何一家有条件的医院救治。


药店分处方药和非处方药。处方药中有一部分需要自己支付部分费用,非处方药中,基本需要自己支付。不再需要付处方费。

 

药物处方有效期

开出的处方自开出日期起:

急诊开出的处方仅 1 天有效,(24 小时之内)

抗生素类和抗菌化疗类药品处方,有效期 5 天;其它类 14 天内有效。

 

医疗保险卡

只有标有EVROPSKÝ PRŮKAZ  ZDRAVOTNÍHO POJŠTĚNÍ / 有 欧盟星星圈标记的,可以在欧盟使用。 具体使用范围和程度,由各国医疗机构决定。                                     

鼓励华二代积极报考医学院 

到目前为止,来自中国大陆在捷克完成完全医科教育,获得医学博士学位的,仅有一人,在校生无一人。来自台湾的学生有数名已毕业或在学。和越南人比较,差距太大。

捷克 “缺医少药” 情况严重,需要大批医生。 捷克医学教育水平较高,学习医学,前途无量。

随身携带 医疗保险卡、身份证明